[摘要] 个案资料: 陈先生，独生子，29岁，央企工作，一线生产主管，年收入约20万元，单位“五险一金”及补充医疗保险。 在老家购买了商品房一套，市值50万元，有商贷20万元。已婚，女儿2岁，妻子目前辞职在家照顾孩子，预计女儿上幼儿园后会出去工作。父母均还在上班，有健全的医疗保障。
如果按照美国公立大学计算，目前每年学费（不包括书本费及生活费）大致需要10万元~20万元人民币，那么陈先生至少应为女儿留学准备资金40万元左右。假设陈先生计划将女儿上大学再送到国外，那么女儿现在2岁，至少还有16年的时间为孩子积累留学费用。
建议陈先生采用基金定投的方式，将财富逐渐积累起来，如果每月定投金额1500元，分散风险建议选择一只指数型基金，一只主动选股的股票型基金，一只债券型基金各投500元，每年总计1.8万元，16年下来总计投入金额28.8万元。假设基金定投平均年增长率在10%，那么加上基金累计增值的部分，只要坚持投资，孩子留学的费用问题就解决了。
理财目标：5年内更换工作，希望能进修MBA之类的课程，学费一年需要10万元。没想好是否回老家，老家的房子是卖还是不卖？
老家房子是否卖掉 看地理位置
随着工作阅历的增加，陈先生计划5年内通过进修提高自己的专业能力，以便有机会争取到更好的工作机会。进修费用10万元因是确定的一笔支出，所以建议将现有的存款选择较安全稳定的投资产品进行配置。比如市场上一款型保险，保证本金，期限2至5年，2年以上利率4.7%~5.84%，在目前降息经济环境下是很好的安全配置选择。
陈先生在老家有市值50万元的商品房一套，是否考虑卖掉首先要看房子所在城市的位置，如果是二线城市的核心地区，建议暂时保留，因为核心地区配套设施齐全，无论是在空间上，还是今后搬回老家居住便利条件上，都是保留房产要考虑的重要因素。
但如果房子是在非发达城市较偏远的地区，交通不便，空间也极为有限，而且搬回老家的可能性也非常小，就建议卖掉房产变现，随着家庭收入的增加，可以考虑今后将变现的资金在居住的城市贷款买房子。
另外，贷款利率也是考虑是否变卖房产的重要因素之一，如果今后有可能回老家居住，现在贷款利率正在下降，只要合理安排好现有资金的配置规划，那么贷款的利息就不会成为家庭的负担，从这个角度看可以考虑保留房产。
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